Une différence de taux entre deux crédit se traduit par un coût de plusieurs milliers jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros. Pour cette raison, trouver un taux moins cher est indispensable pour économiser. Voici comment faire pour décrocher un crédit avantageux.

Obtenir un meilleur taux en améliorant son profil

Avant d’octroyer un crédit, les banquiers s’assurent que l’emprunteur est capable de rembourser leur argent car un défaut de paiement engendre une perte pour leur établissement. Plusieurs documents sont donc demander par les institutions financières pour statuer sur la solvabilité et la capacité de remboursement du demandeur de prêt. Ainsi, pour être un bon client, ce dernier doit présenter un meilleur profil.

Emprunter jeune

Un jeune est perçu comme quelqu’un plein d’avenir, destiné à évoluer professionnellement. Ainsi, il dispose largement de temps pour rembourser son crédit. De ce fait, les banques estiment qu’elles courent moins de risque et consentent à offrir un taux préférentiel. L’âge idéal pour contracter un prêt immobilier est de 30 ans, c’est un âge où la personne commence à être stable financièrement, professionnellement et socialement.

Montrer sa capacité à épargner

Quand un individu épargne, cela signifie qu’il dispose assez d’argent pour ses charges obligatoires et ses dépenses de la vie courante, et des restes que lui et sa famille peut ne pas consommer. L’épargne signifie également qu’il s’agit d’une personne responsable, capable d’économiser pour mener un projet sérieux. Ainsi, un placement sur un Livret A, une assurance-vie ou un PEL constituent un bon départ vers l’obtention d’un meilleur taux.

Ne pas détenir plusieurs crédits

Les établissements de crédit craignent que leurs clients soient victimes de surendettement. En effet, cette mauvaise situation financière engendre une perte pour eux car le plan de désendettement leur force à abandonner leurs créances. Donc, il est conseillé de ne pas être engagé dans le remboursement des prêts à la consommation et de prêts renouvelable avant de souscrire un prêt immobilier. Si l’emprunteur s’estime qu’il dispose assez de ressources pour rembourser plusieurs crédits, il devra contracter d’autres crédits seulement une fois que le crédit habitat soit débloqué.

Avoir une bonne situation professionnelle

Une personne disposant d’un contrat de travail CDI a plus de chance d’obtenir un prêt logement que celui engagé en CDD. L’ancienneté et la stabilité professionnelle sont également des meilleurs atouts pour obtenir un crédit à taux avantageux.

Décrocher un meilleur taux en choisissant la meilleure offre

Le TAEG est différent selon les établissements de crédits. C’est pour cette raison qu’il faut trouver les institutions financières qui proposent les meilleures conditions de crédits. Il y a quelques astuces pour trouver le meilleur taux de crédit.

L’emprunteur doit s’informer sur les différents sites de banque, de banque en ligne, de courtier ou des sites spécialisés dans le finance ou crédit bancaire pour connaitre le taux de crédit actuel. L’objectif est de connaitre la grille de taux (minimum, moyen, maximum) afin d’avoir une idée de ce qui est avantageux ou pas.

Il faut aussi connaitre la tendance du marché. S’il y a tendance à la hausse, il faut accélérer l’obtention du prêt. Par contre, s’il y a tendance à la baisse, il faut attendre que le taux se stabilise au plus bas pour lancer son projet. Il suffit dans les deux cas de se tenir prêt à tout moment (prospection du bien immobilier, constitution de dossier, recherche d’apport personnel). Il est aussi primordial de comparer les offres.

Choisir un prêt adapté à sa situation

Sachant qu’un prêt immobilier peut durer jusqu’à plus de 15 ans et sa restitution engage une part importante du revenu, il faut bien étudier le pour et le contre avant de s’engager. Il faut donc rester prudent quant au choix des modalités de remboursement.

Solliciter l’aide d’un courtier

Le courtier est un expert en crédit immobilier dont la mission principale est justement de trouver un crédit à taux moins cher. Il connait tous les mécanismes du crédit et il maîtrise les critères d’évaluation des banques comme la méthode scoring. Le courtier sait comment les tourner à l’avantage des ses clients. Voici les avantages des services d’un courtier et comment ce professionnel de financement de projet immobilier arrive à faire économiser ses clients.

Monter un bon plan de financement avec un courtier

Le courtier aide à établir un dossier de financement solide et pertinent pour convaincre les banquiers. Il s’occupe d’établir un montage financier adéquat qui plaidera en faveur de l’emprunteur. C’est aussi un conseiller avisé qui sait proposer le prêt adapté.

Faire jouer la concurrence

Les banques ont besoins des  courtiers en crédit car ils se chargent d’effectuer la plus grande et la plus importante part de travail qu’un banquier devrait faire (prospecter des clients, présenter les offres, étudier les dossiers des clients, répondre aux sollicitudes des clients, etc.). De ce fait, le courtier dispose d’un carnet d’adresse de banque bien rempli. Il n’hésite pas faire jouer la concurrence pour trouver le crédit au taux réduit pour l’emprunteur. A noter que le courtier détient une grille de taux qui lui sert d’indication pour trouver le taux le plus bas.

Faire attention à la mensualité

Que l’emprunteur veuille un crédit de 100 000 € ou de 150 000 €, il n’y a pas vraiment de problème pour la banque tant qu’elle estime que le demandeur dispose de toute les capacités pour le remboursement. Ainsi, voici les conditions pour obtenir un meilleur taux de prêt habitat :

• Éviter le saut de charge : c’est-à-dire que le primo-accédant doit veiller à ce que le montant de la mensualité ne dépasse pas le montant de loyer qu’il paie en tant que locataire. Pour l’investisseur locatif, la mensualité doit être inférieure ou égale au loyer qu’il aura à récolter avec sa future acquisition.
• Calculer la vraie capacité d’endettement : la règle de 33 % ne suffit pas pour déterminer que le demandeur de crédit peut emprunter telle ou telle somme. Il faut qu’il dispose d’un reste à vivre suffisant.

Bien choisir la durée de remboursement

Voici un exemple très simple : un crédit de 100 000 € à un taux de 1,8 % signifie que l’emprunteur doit payer 1000 € d’intérêt tous les ans, c’est-à-dire qu’il paie un coût de 18 000 € en 10 ans et 36 000 € en 20 ans. Le remboursement de capital, quant à lui, est reparti selon la durée choisie. Ainsi, le crédit à court terme est moins cher mais il engendre une mensualité très importante. Or, la mensualité d’un prêt à long terme est moins importante mais son coût est plus sert. Il est à noter que le taux d’intérêt d’un crédit plus long est également légèrement élevé. Compte tenu de ces facteurs, l’emprunteur doit choisir entre s’engager sur une longue durée pour disposer d’assez de reste à vivre ou s’endetter à court terme en faisant beaucoup d’économie.