Le crédit immobilier est un engagement à long terme qui concerne une somme d’argent importante. De ce fait, il est important trouver un crédit au coût moins cher et dont les conditions de remboursement sont favorables à la situation de l’emprunteur.
Obtenir un meilleur crédit en se basant sur son profil
Les institutions financières (banques et établissements de crédit) étudient minutieusement la situation financière et les patrimoines de l’emprunteur à l’aide des papiers exigés dans le dossier de demande de prêt. Des problèmes dans la situation professionnelle ou une mauvaise gestion de revenu peuvent conduire les banques à augmenter le taux pour sécuriser leur revenu ou à ne pas octroyer du crédit du tout. Voici comment améliorer le profil.
Montrer une bonne gestion de ses finances
L’absence de découvert bancaire est un signe de bonne santé financière. Ainsi, l’emprunteur est convié de ne pas présenter des découverts pendant plusieurs mois précédant sa demande. Et puisque les relevés de compte bancaire des trois derniers sont exigibles, il serait judicieux de soigner le flux de son compte durant cette période. Il faut avoir à chaque fois un solde positif et éviter également les virements pour des dépenses superflues (jeux, produits de luxe, etc.).
Prouver sa capacité d’épargne
L’épargne indique que le demandeur de crédit arrive à ne pas dépenser tout son argent. Implicitement, cela veut dire qu’il peut rembourser aisément ses prêts sans compromettre le paiement de ses autres charges et sans restreindre ses dépenses de la vie quotidienne. Cela constitue une balise importante contre le surendettement. L’épargne montre également la capacité à s’impliquer dans un projet sérieux. Enfin, il peut constituer un apport personnel. Ainsi, détenir un PEL, une assurance-vie ou un Livret A constitue un sérieux atout pour obtenir un prêt au meilleur taux et avec les meilleures conditions d’emprunt.
Présenter un bon profil
Age, revenus mensuels, qualifications dans le travail, type de contrat de travail sont des critères déterminant pour l’obtention d’un crédit. Aussi est-il que ceux qui ont un bon profil obtiennent facilement un meilleur crédit. Sont parmi les meilleurs critères :
- personne âgée entre 30 à 40 ans,
- nombre d’enfants à charge inférieur ou égal à 2,
- contrat de travail CDI,
- stabilité professionnelle (ancienneté supérieur à 5 ans),
- reste à vivre supérieur ou égal à 400 € par personne.
Être moins endetté
Détenir plusieurs prêts est une condition rédhibitoire. D’un, cela signifie que l’emprunteur n’a jamais songer à économiser pour ses dépenses. De deux, cela signifie qu’il peut vivre au-dessus de ses moyens. Et trois, trop d’engagement peut conduire à l’incapacité, surtout financière, à honorer ses engagements.
Décrocher un meilleur prêt avec une bonne négociation
Négocier est indispensable pour obtenir un crédit moins cher et des conditions de remboursement viable.
Les points importants à négocier dans un crédit
Le taux est la première chose à négocier. Ce pourcentage détermine le coût à payer. Plus le taux est élevé, plus le crédit est cher. L’emprunteur constaterait la différence de taux d’intérêt pratiqué par les banques en consultant leurs offres. Il verra également que dans les guides de tarification, l’établissement de crédit propose différent taux : minimum, moyen, maximum.
En réalisant une simulation sur les calculateurs en ligne, il constatera que l’écart entre chaque taux proposé s’élève à des milliers d’euros, voire plusieurs dizaines de milliers d’euros en fonction du montant et de la durée de crédit. A noter qu’il faut négocier également la réduction du taux d’assurance et la suppression des frais de dossier. Il faut aussi négocier le non-paiement de pénalité pour remboursement anticipé ainsi que la possibilité de renégociation du crédit.
Les atouts pour bien négocier
Pour entamer une bonne négociation, l’emprunteur doit présenter un dossier complet et pertinent. En plus, il doit savoir défendre ses intérêts. Il faut faire attention car les banquiers peuvent poser des questions pièges pouvant induire le demandeur de crédit en erreur ou pour déceler s’il a menti sur certains points de sa situation. Enfin, un bon profil constitue un meilleur argument pour négocier.
Obtenir un meilleur prêt grâce à un courtier
Le courtier est un professionnel du crédit qui dispose du savoir-faire et de l’expertise nécessaire pour trouver le meilleur prêt et pour mener les négociations avec les prêteurs. Ses rémunérations sont infimes par rapport aux économies obtenues avec ses interventions. En effet, le frais du courtier ne dépasse pas les 1 200 € alors que l’emprunteur peut économiser 5 à 30 fois de ce frais grâce à ses services.
Courtier pour décrocher le meilleur taux
Le courtier protège les intérêts des consommateurs et il travaille en leur faveur. Mais les banques ont également besoin de service de courtier car ce dernier les aide dans leur travail. En effet, le courtier apporte plusieurs clients, il offre aux banques des demandes bien formulées, des documents complets et un montage financier bien étudiée, il se charge de présenter les offres aux clients.
En somme, le courtier effectue une grosse partie de travail qui devrait incomber normalement aux banquiers. De ce fait, les banques offrent des taux préférentiels aux courtiers. C’est pour cette raison que ses clients obtiennent toujours des crédits à taux moins cher que ceux qui entament directement leur demande à la banque.
Courtier pour négocier des conditions avantageuses
Le courtier s’occupe également de négocier les conditions de prêt tels que l’assurance, l’indemnité pour paiement anticipé, le report d’échéance et la renégociation. Il dispose de la force de négociation nécessaire pour mener cette opération.
Courtier pour aider à la constitution de dossier et à réaliser un montage financier adéquat
Le courtier est un expert en crédit. Après un simple rendez-vous, il peut déterminer rapidement la solution financière adaptée à la situation de son client et élabore le plan de financement adapté. Il aide l’emprunteur à constituer les documents nécessaires. Par la suite, il s’occupe de les envoyer aux banques susceptibles de donner des réponses positives. Il sélectionne alors les meilleures offres pour son client.
Courtier pour conseiller et accompagner
Connaissant les modalités de crédit et leurs effets sur le remboursement, le courtier conseille son client à trouver quelle durée et quel montant de mensualité est le plus avantageux à sa situation. A noter que le prêt à court terme est moins cher mais génère une mensualité élevée tandis qu’un prêt à long terme est très cher mais présente une mensualité assez faible.